ライフプラン作りの基礎知識

老後

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Q.401k制度とは何ですか?

A.自分で運用方法を決定する確定拠出タイプの年金のことをいいます。

公的年金は定額支給の国民年金(基礎年金)と、報酬をもとに計算される厚生年金や厚生年金基金があり、いずれも将来受取る年金額が決まっている(確定給付型)になっています。これに対し、一定の掛け金を運用し、その利益次第で受取る年金額が変わる(確定拠出型)のが401k制度です。名称の由来はアメリカの法律の番号です。アメリカでは、投資信託などを通 じて株式市場に流れることが、株価が上昇する理由のひとつと考えられ、日本も401k制度が導入されることで日本の株価の安定と上昇が期待されています。

利用者としての401k制度のメリットは、厚生年金基金と違い、転職先に自分の年金も一緒に持っていけることですが、この制度を利用できる人の範囲や課税の扱いなど今後の課題は多く、現実に普及するまでには、まだ時間がかかりそうです。また、401k制度を利用する時は、自己責任で運用することになるため、投資などの知識を身に付ける必要があります。運用が成功すれば、豊かな老後の生活が期待できますが、選択を誤ると老後資金が不足する危険性もあります。

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